Archief van kempenburg

Wie nog een risico-opslag betaalt op zijn hypotheekrente maakt goede kans op een verlaging van zijn tarief, gewoon binnen de lopende overeenkomst. Dankzij de sterk gestegen huizenprijzen komen veel hypotheken eerder in aanmerking voor een lagere risicoklasse. Een paar tienden korting op een forse lening bespaart je al snel honderden euro's per jaar. Je moet alleen wel zelf aan de bel trekken.

Niet iedereen is er misschien mee bekend, maar wie maximaal leent, betaalt een hogere rente dan iemand die de aanschaf van een woning deels uit eigen zak betaalt — bijvoorbeeld met de overwaarde op het vorige huis, spaargeld, of een schenking of erfenis. Die hogere rente hangt samen met het risico dat geldverstrekkers (vaak een bank) lopen als zich ooit betalingsproblemen voordoen. Zij hanteren daarvoor diverse risicoklassen, elk met een bepaalde opslag op de basisrente uit de advertenties. Die klassen variëren per bank, maar in het algemeen geldt: hoe meer je leent ten opzichte van de woningwaarde, des te hoger de risico-opslag.

Liet december al een piek zien voor 2021, na de jaarwisseling kregen de financieel advieskantoren het alleen maar drukker: het aantal hypotheekaanvragen steeg in januari met 38% versus begin vorig jaar. Berichten over een stijgende rente zetten huiseigenaren aan tot het over- of bijsluiten van een hypotheek. Loopt het echt zo’n vaart?

Volgens Hypotheken Data Netwerk (HDN, goed voor 85% van alle aanvragen) komt de recordgroei maar zeer ten dele doordat meer kopers op zoek zijn naar een hypotheek. Hun aantal groeide maar met twee procent. Het leeuwendeel valt terug te voeren op mensen die hun maandlasten willen verlagen, of die — om tal van redenen — geld willen vrijmaken uit de overwaarde op hun woning. Begin dit jaar houdt zes van de tien aanvragen verband met het oversluiten van de huidige hypotheek of het bijsluiten van een extra lening. Slechts veertig procent is bedoeld voor de financiering van een volgende woning.

Renteverhoging
De run op hypotheken komt mede doordat sommige partijen de rentes weer wat verhoogden. Wie tot nu toe afwachtte of de lening nog wat voordeliger kon — omdat de rentes alsmaar daalden — kan dan besluiten dat nú het juiste moment is. Was je toch al van plan was de hypotheek over te sluiten dan zit je inmiddels dichter bij het einde van de rentevaste periode. Daarmee is de boeterente gedaald. Hoeveel je netto kunt besparen, of wat een extra lening je maandelijks kost rekent je adviseur je graag voor.

Het zal je maar overkomen. Huis gekocht, geen financierings-voorbehoud en de bank laat weten dat de hypotheek niet wordt goedgekeurd. Denk niet dat dit niet kan of dat zoiets niemand overkomt. Integendeel.

Aan het kopen van een huis zonder enig voorbehoud zijn risico's verbonden. Als je de koop moet ontbinden omdat de hypotheek niet rond komt, kost je dat minimaal 10% van de koopsom. En dan gaat het over serieus geld.

Hoe meer concurrentie, hoe meer risico’s kopers bereid zijn te nemen. Bijvoorbeeld door maximaal te lenen, ruim te overbieden of zelfs te kopen zonder voorbehoud van financiering. Toen we hier eerder dit jaar onderzoek naar deden, bleek dat bijna de helft (48%) van de ondervraagde kopers overweegt om een risico te nemen waarmee zij meer kans hopen te maken op een woning. Onder starters was dit zelfs 73% (bron: funda Index januari 2021). Kopen zonder kijken gaat de meeste huizenzoekers nog te ver, maar van een bouwkundige keuring zouden zij bijvoorbeeld wel afzien. Helaas is de marktsituatie voor kopers er sindsdien niet beter op geworden.

Verkopers willen graag snel zeker weten dat een koop doorgaat. Daarom is een bod zonder voorbehoud aantrekkelijk: ze hoeven niet zes tot acht weken te wachten tot de financiering rond is of bang te zijn dat het koopcontract later nog wordt ontbonden. Voor kopers is er echter vaak nog veel onzeker op het moment van bieden. Zij weten bijvoorbeeld nog niet of de financiering (op tijd) rond komt.

Meer informatie over dit onderwerp ? Kom een keer langs en we kunnen je tips geven hoe je succesvol kan opereren op de woningmarkt zonder al te grote risico's te hoeven nemen.